Quando se fala em melhorar a vida financeira, muitos acreditam que o segredo está em ganhar mais dinheiro. “Se tivesse um salário maior, os meus problemas estavam resolvidos” — quantas vezes já pensaste nisto? A verdade é que a realidade é bem diferente. Estudos mostram que, muitas vezes, poupar e controlar despesas pode ter um impacto muito maior e mais rápido do que conseguir um aumento ou um rendimento extra. Este artigo explora evidências, comportamentos e estratégias que podem mudar a forma como geres o teu dinheiro em Portugal.
Viés Cognitivo: Por que Preferimos Ganhar em Vez de Poupar?
O nosso cérebro está programado para valorizar mais o ato de ganhar dinheiro do que o de poupar. Pesquisas da Universidade de Cornell concluíram que dedicamos mais atenção a oportunidades de ganho imediato do que a oportunidades de poupança. É o chamado efeito de posterioridade da poupança: deixamos sempre a poupança para depois.
Culturalmente, também reforçamos esta ideia. Celebramos aumentos e novos empregos, mas quase nunca celebramos a criação de um plano de poupança. Cortar despesas parece um sacrifício, enquanto ganhar mais parece uma vitória. Este viés pode ser revertido com prática: criar o hábito de guardar pequenas quantias regularmente ajuda a treinar o “músculo da poupança”.
O Poder da Poupança e do Controle de Gastos
Ganhar mais não significa automaticamente enriquecer. Há três razões principais pelas quais poupar pode ser mais eficaz do que aumentar a renda:
- Dinheiro poupado vale mais do que dinheiro ganho: um euro poupado é um euro líquido no teu bolso. Já um euro ganho pode ser tributado e perder valor. Se cortares 100 € em gastos mensais, tens 1.200 € no final do ano. Para teres o mesmo efeito com um aumento, precisarias de ganhar muito mais devido aos impostos.
- Controle imediato: cortar gastos depende só de ti e tem efeito imediato. Já aumentar a renda depende de fatores externos (promoções, novos clientes, oportunidades) e pode levar meses ou anos.
- Inflação do estilo de vida: quando ganhamos mais, tendemos a gastar mais. É por isso que até pessoas com altos salários podem viver de ordenado em ordenado, sem conseguir poupar.
Exemplo: Uma pessoa que ganha 1.000 € e consegue poupar 200 € por mês, ao fim de um ano terá 2.400 € guardados. Outra pessoa que ganha 2.000 € mas gasta tudo não terá nada no final do ano.
O Papel da Renda: Até Onde Cortar e Quando Ganhar Mais
Apesar de a poupança ser poderosa, não podemos ignorar a importância de aumentar a renda. Para famílias de rendimentos baixos, muitas vezes não há margem suficiente para poupar só cortando gastos. Nestes casos, ganhar mais é fundamental para criar espaço no orçamento.
A chave está no equilíbrio: cortar o que não acrescenta valor à tua vida e, ao mesmo tempo, procurar aumentar a tua capacidade de gerar rendimento. Seja através de formação, side hustles ou até empreendedorismo, ganhar mais pode acelerar os objetivos financeiros — desde que mantenhas a disciplina para não cair na armadilha da inflação do estilo de vida.
Como Ajustar a Mentalidade Financeira
A verdadeira mudança começa na mentalidade. Ganhar mais pode ser motivador, mas não substitui a disciplina de poupar. Não adianta ter um salário maior se gastas tudo. Como dizem os especialistas: “Não importa o quanto ganhas, mas sim o quanto consegues manter.”
Estratégias práticas para reprogramar a mentalidade:
- Automatiza transferências mensais para a poupança.
- Define metas de poupança específicas (ex.: fundo de emergência de 3 a 6 meses).
- Celebra pequenas conquistas financeiras, como pagar uma dívida ou juntar 500 €.
- Reduz despesas visíveis (subscrições, saídas) e invisíveis (taxas bancárias, seguros caros).
Conclusão
Ganhar mais ou poupar: afinal, o que é mais difícil? A resposta está no equilíbrio. A poupança é o alicerce que garante segurança imediata e liberdade futura. Ganhar mais dinheiro pode ajudar — e muito — mas só faz sentido se for acompanhado de hábitos financeiros sólidos. Se queres construir riqueza em Portugal, começa por controlar os teus gastos e criar o hábito de poupar. Depois, investe em ti e procura formas de aumentar a tua renda. Assim, estarás a usar os dois lados da equação a teu favor.
