Comprar uma casa é provavelmente o passo financeiro mais importante que vais dar na tua vida. É um momento de entusiasmo, mas também de muitas dúvidas. Entre escolher a zona ideal e visitar imóveis, a parte do crédito habitação acaba por ser a que gera mais stress. Se queres evitar surpresas de última hora, o ideal é fazeres uma simulação antecipada para saberes exatamente quanto podes pedir ao banco.
O novo cenário do mercado imobiliário em Portugal
O mercado mudou e, em 2025, existem janelas de oportunidade que não podes ignorar. Com a estabilização das taxas de juro e a forte concorrência entre os bancos para captar novos clientes, conseguir um crédito habitação com condições competitivas é agora muito mais provável do que era há dois anos. No entanto, o banco não te vai oferecer a melhor taxa logo à primeira; tu é que tens de saber onde procurar e comparar as diferentes ofertas de mercado.
O que precisas de saber antes de avançar para a compra
Antes de assinares qualquer Contrato Promessa Compra e Venda (CPCV), precisas de ter a tua “casa arrumada” no que toca às finanças pessoais. Existem três pilares fundamentais que os bancos em Portugal analisam com lupa e que podes validar através de uma análise profissional.
Financiamento a 90% e capitais próprios
Atualmente, por norma do Banco de Portugal, o limite máximo de financiamento para habitação própria e permanente é de 90% do valor da casa (ou da avaliação, sendo considerado o menor dos dois). Isto significa que precisas de ter, pelo menos, 10% do valor do imóvel guardado para a entrada. Para teres a certeza de que o teu capital é suficiente para a casa que queres, podes solicitar aqui uma simulação detalhada.
Isenção de IMT e Imposto de Selo para jovens
Se tens até 35 anos, estás num momento privilegiado. As medidas de apoio à aquisição da primeira casa permitem que fiques isento de pagar o IMT e o Imposto de Selo (até ao limite do 4.º escalão do IMT). Esta poupança pode significar vários milhares de euros que ficam do teu lado, facilitando muito o teu esforço inicial.
A regra de ouro da Taxa de Esforço
O banco quer ter a certeza de que consegues pagar a prestação sem sufocar. A tua taxa de esforço ideal não deve ultrapassar os 35%. Ou seja, o valor da tua prestação da casa não deve ocupar mais do que um terço do teu rendimento líquido mensal. Se tens dúvidas sobre como este cálculo se aplica ao teu caso, vê aqui como ficaria a tua prestação mensal.
Porquê comparar é obrigatório (e o teu banco pode não ser a melhor opção)
Muitas pessoas cometem o erro de ir apenas ao banco onde já têm conta. Assumem que, por serem clientes há muitos anos, terão as melhores condições por lealdade. A realidade é que os bancos estão muito mais focados em captar novos clientes do que em manter os atuais. Muitas vezes, um banco onde nunca entraste pode oferecer-te um spread muito mais baixo do que o teu banco de sempre. Vale a pena comparar antes de decidires.
Como o intermediário de crédito facilita a tua vida
Ir de banco em banco a pedir simulações e tentar decifrar siglas como TAEG ou MTIC é um processo desgastante. É aqui que entra a figura do intermediário de crédito. No meu portal, criei uma parceria com especialistas registados no Banco de Portugal que fazem este trabalho pesado por ti, sem qualquer custo.
Eles analisam o teu perfil e apresentam-te as melhores propostas do mercado. Tu só tens de escolher a que te faz poupar mais dinheiro. Podes iniciar este processo gratuito aqui.
Se estás pronto para dar o primeiro passo rumo à tua casa nova, não avances às cegas. Faz a tua simulação e descobre até onde podes ir com o apoio de quem percebe do assunto.
Dá aqui o próximo passo para a tua casa nova: https://diogoesteves.pt/credito-habitacao/
